Phụ nữ lập kế hoạch tài chính dài hạn để có cuộc sống an nhàn

Bạn mong ước có được ngôi nhà ven biển, một khoản lương hưu nhàn hạ, đảm bảo việc học hành của con cái hay lên kế hoạch cho một chuyến du lịch vòng quanh thế giới.

Lập kế hoạch tài chính dài hạn là chìa khóa để có thể thực hiện các khoản dự phòng riêng tư. Và hơn thế nữa: kế hoạch này giúp phụ nữ thực hiện mong muốn và ước mơ của mình. Nói cách khác, là để phụ nữ trở nên độc lập về tài chính.

Mong muốn khác nhau, tình hình tài chính của tất cả phụ nữ cũng khác nhau. Nhưng tất cả đều có một điểm chung: Nếu không có kế hoạch tài chính dài hạn, những ước mơ này không thể thực hiện được. 

Đây là lý do tại sao trong toàn bộ khía cạnh của kế hoạch tài chính đối với phụ nữ, việc thiết lập mục tiêu và kiến ​​thức đầu tư là rất quan trọng. 

Trong bài viết này, bạn sẽ biết được cách lập kế hoạch tài chính dài hạn cho phụ nữ theo 5 bước đơn giản.

Là phụ nữ, hãy thiết lập các mục tiêu tài chính riêng tư trong 5 bước

1. Đặt mục tiêu và ấn định thời gian

Ví dụ, bạn có dự định nghỉ hưu ở tuổi 55 trong 30 năm nữa không? Hoặc bạn muốn cho con gái ở độ tuổi tiểu học của bạn tiếp cận với giáo dục cao hơn trong 15 năm? Bạn muốn mua ô tô riêng trong 2 năm hay ngôi nhà mơ ước trong 5 năm nữa?

Hãy lấy một tờ giấy, viết rõ ràng những điều bạn muốn theo các gạch đầu dòng. Tiếp theo hãy ấn định mốc thời gian mà bạn muốn đạt được các mục tiêu đó. 

Đây chính là mục tiêu dài hạn của bạn. Để đạt được các mục tiêu này, bạn ấn định thêm các khoản tiền cụ thể cho mỗi mục tiêu đó. Chúng ta sẽ chuyển sang bước thứ 2 nhé.

2. Chỉ định một số tiền cụ thể cho mỗi mục tiêu này

Để có thể sở hữu một ngôi nhà, bạn cần đặt cọc ít nhất 30%. Vì vậy, hãy xem xét giá trị ngôi nhà mơ ước của bạn là bao nhiêu. Sau đó lấy mốc 30% là mục tiêu đầu tiên trong kế hoạch tài chính dài hạn của bạn.

Hãy thực hiện tương tự cho những mục tiêu bạn muốn đạt được trong khoảng từ 2 – 5 năm.

Việc nghỉ hưu và việc học hành của con cái bạn còn nằm xa hơn trong tương lai. Đó là lý do tại sao bạn phải đầu tư tài sản của mình một cách khôn ngoan cho đến lúc đó, mà còn phải bảo vệ tính mạng, phương tiện và các khoản nợ của bạn.

Khi tình hình tài chính cho phép, hãy mua bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm này sẽ giúp bạn duy trì thực hiện mục tiêu cho con cái, trong trường hợp có rủi ro xảy đến với bạn. Nếu không thì đây sẽ là khoản tiền để bạn nghỉ hưu trong tương lai.

3. Từ kế hoạch tài chính đến kế hoạch đầu tư

Bây giờ bạn đã biết rõ mình phải tiết kiệm được bao nhiêu tiền và trong khoảng thời gian nào để đạt được mục tiêu của mình, đã đến lúc cân nhắc đến việc đầu tư bằng khoản tiền tiết kiệm này.

Một hình thức đầu tư linh hoạt, an toàn cũng sẽ hỗ trợ bạn đạt được mục tiêu tài chính dài hạn.

Để mua xe trong vòng 2 năm, bạn không nên chấp nhận rủi ro quá lớn để đầu tư vào cổ phiếu hoặc thậm chí quỹ nợ cũng không phải là hình thức đầu tư phù hợp trong trường hợp này. 

Thay vào đó, đối với mục tiêu ngắn hạn,khi lập kế hoạch tài chính bạn nên đầu tư vào các loại hình đầu tư ngắn hạn, linh hoạt và ít rủi ro như trái phiếu doanh nghiệp, hoặc đầu tư bằng tiền mặt.

Đối với các mục tiêu trung hạn, bạn có thể đầu tư vào trái phiếu. Cũng có thể đầu tư vào cổ phiếu, nhưng hãy chắc chắn là bạn hiểu rõ về nó, hoặc là tham khảo thêm ý kiến của các chuyên gia tư vấn để có ý tưởng về danh mục đầu tư phù hợp với mục tiêu của bạn.

4. Lập kế hoạch đầu tư có hệ thống

Chỉ ước tính nhu cầu tài chính của bạn là không đủ để xác định hình thức kết hợp đầu tư phù hợp. Một kế hoạch tài chính chu đáo cho phụ nữ cần có một kế hoạch đầu tư có hệ thống.

Khi đó, bạn có thể dễ dàng đồng bộ hóa chúng với dòng thu nhập của mình và tự mình giảm bớt nhiều áp lực. 

Kế hoạch này cho phép bạn đo lường chi phí trung bình trong khoảng thời gian cụ thể của k